計劃緣起｜健康大調查
【計劃緣起】
隨著全球對金融素養重視程度日益升高，台灣的金融教育也面臨轉型契機。金融素養不僅是影響個人生活品質的重要技能，更是現代社會中不可或缺的核心素養。然而，這項關鍵能力卻在教育現場中長期被忽視，教師普遍缺乏教學資源與實務經驗，使金融教育難以真正落地。
根據金融研訓院 2022 年的「金融生活調查」，台灣的財務脆弱族群中，尤以低所得家庭與年輕世代面臨顯著風險。年輕族群的儲蓄與籌資能力持續低於平均水準，其金融素養分數偏低的比例更在兩年間上升了 10%。在數位消費與行動支付日益普及的時代，年輕人對金錢的感知逐漸模糊，形成「貨幣直覺」的缺失，進而加劇了金融文盲的擴大。
雖然108課綱已將財金素養納入教學架構，但根據《天下雜誌教育基金會》2022 年的調查，高達 65.5% 的教師表示不知道如何設計與實施課程，其主要困難來自於缺乏理財教案、教學經驗以及專業知識。
因此，親子天下教育創新中心與台北富邦銀行共同發起「準社會新鮮人財務健康起航計畫」，希望回應當前的教育落差與金融挑戰。本計畫聚焦於技職體系學生——這群即將邁入社會的「準社會新鮮人」，協助他們在面對獨立生活、職涯發展前，建立穩固的財務基礎。
親子天下教育創新中心運用教育創新與媒合資源的經驗，與長期耕耘推廣金融教育的台北富邦銀行進行跨領域協作，進入校園與泛教育社群，設計多元活動，向不同利害關係人溝通與推廣。根據金管會的金融教育成果報告（截至112年6月），在校園中推動的金融課程合作仍僅占20.2%，顯示仍有極大成長與投入空間。
本計畫希望強化準新鮮人的財務健康素養，更期待透過社群與制度的影響，逐步建構一個穩健且具韌性的社區與社會財務生態，實踐普惠與永續金融的願景。
親子天下教育創新中心X台北富邦銀行「2025青少年財務健康基礎大調查」:
僅三成五青少年對使用金融服務有信心，數位平台為金融知識主要學習管道
2025/04/22親子天下教育創新中心新聞稿
隨著全球對金融素養教育的重視提升，中央與地方政府及台灣各級學校皆積極推動相關課程，致力於縮短青少年在財務知識上的落差。根據教育部2024年統計，全台中學階段有超過65%的學校已將金融素養納入校本課程，顯示財務教育正逐步普及。然而，學生實際的認知、應用與信心仍有待提升。
長期關心與耕耘教育創新工作的親子天下教育創新中心，於4/22日與台北富邦銀行共同發布「2025青少年財務健康基礎大調查」結果。此調查針對全台15至18歲高中、高職及專科學生進行，共收集1,997份有效問卷，為全台青少年金融素養現況進行全面檢視。
2024年台灣金融研訓院曾公布「金融生活調查」結果，發現國人整體素養偏低的情況，而本次針對青少年族群的調查，更揭示三大關鍵發現：金融知識與服務使用落差、金融詐騙風險暴露、以及數位平台已成為主要學習來源。即將邁入18歲成年門檻、離家就學或打工的青少年，很快就會面臨管理收支、金錢往來與金融機構的行銷等個人理財需求。但調查發現，數位時代下，青少年面臨個人理財需求，卻普遍缺乏金融認知與自信，僅35%對使用金融服務有信心，超過半數對各類金融商品僅「聽過但不了解」或「完全不了解」。而45%有零用錢的學生每月支出超出零用錢範圍，也反映青少年需要練習收支管理的能力，以及建立財務紀律的必要性。
調查進一步揭示青少年在金融認知與行為間的矛盾：近七成學生認同金融知識對未來財務決策的重要性，但僅34%有記帳習慣，了解自己的財務狀況並為財務決策提供基礎資訊；81%學生有零用錢、83%擁有金融機構帳戶、41%擁有金融商品，但只有35%對使用金融服務有信心。在金融商品認識方面，70%學生對儲蓄型保單完全不了解，63%不了解基金，46%不了解股票，甚至30%對基本定存也表示不熟悉。對金融工具的不熟悉，可能導致他們暴露在詐騙風險的情境中。調查發現，約23.3%的青少年在過去一年中曾遭遇詐騙風險，其中18%因此蒙受財產損失，損失金額從數百元到數十萬元不等。
金融教育資源缺乏與獲取管道轉變可能是這些問題的根源——22%學生表示從未在學校接觸金融理財知識，僅30%學習過金融防詐相關課程，15%學過信用卡使用知識，顯示學校金融教育仍有明顯不足。而青少年獲取金融知識主要依賴社群媒體(90%)及親朋好友(43%)，僅4%向金融專業人員學習，這不僅突顯學校金融教育的不足，也反映了數位平台已成為主要學習管道，凸顯提升媒體資訊素養的重要性。南港高中教師邱健銘從現場的教學經驗觀察到，學生對金融知識需求增加，但課程缺乏實務經驗，他建議引入產業與不同機構的專業資源，讓學生透過實際情境學習，提升應對金融風險的能力，並強調金融教育應結合多元課程。學校應該建立一套完整的金融教育課程體系，從基礎的金融知識到進階的投資理財技巧，循序漸進地培養學生的財務素養。
Skills for U執行長黃偉翔強調，特別是技職體系的學生，是屬於較早進入職場的一群，為他們建立正確與符合生活情境的金融教育絕對是當務之急。親子天下教育創新中心執行長楊淑娟對此表示：「這次調查見證了教育與金融界跨域合作的必要，也回應當前青少年所面對的財務素養落差與即將邁入社會的風險。親子天下教育創新中心扮演協調整合相關各方專業與資源的角色，將會續推動更多元、跨領域的教育創新行動。」因為財務健康並非單一課程可完成，必須跨課程、跨角色推動，且防詐教育是生活素養的起點，與媒體識讀、風險意識緊密相連。
北富銀品牌永續部資深協理楊雅媛表示，銀行在第一線看見的是風險，也看見很多「還沒準備好」的年輕人。隨著科技快速發展，數位原生世代接觸世界的方式與過去已大不相同，然而，數位化所帶來的便利背後，往往伴隨著資訊來源複雜、真假難辨的風險，致使青少年更容易誤入詐騙陷阱。北富銀相信,教育是最好的防線，希望透過與親子天下合作的調查及後續培力行動，幫助青少年建立正確金融理財觀念，增強金融風險抵抗力，守住下一代財務健康。回應本次調查結果，親子天下教育創新中心與台北富邦銀行宣布將共同啟動「準社會新鮮人財務健康校園培力計劃」，規劃融入生活化、可被實踐的校園金融教育，希望以青少年打造財務健康基礎能力為目標，透過多元化的金融素養課程和教育資源，幫助青少年以最適合的方式習得迎接未來的金融技能。
調查說明： 親子天下教育創新中心與台北富邦銀行於2025年2月11日至3月9日，針對全台15-18歲高中、高職、專科學校學生進行「2025青少年財務健康基礎大調查」，針對全台22縣市發布調查公文，共計回收有效問卷1997份，其中女性佔63%、男性37%，於4月22日發布調查結果。（問卷設計與統計分析：親子天下教育創新中心）
主辦單位：親子天下教育創新中心、台北富邦銀行